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Financial Education: It’s not about how much you earn


 

 Financial Education:

It’s not about how much you earn

BY HERGIT LLENAS

“It’s not about how much you earn, but how much you spend,” my father told me one winter day almost 25 years ago. This advice has been one of the pillars that have ruled my life and, definitely, one of the reasons for the financial stability that may have been.

Five years ago, he earned just $ 12 an hour, less than $ 25,000 green a year. However, I was able to cover my expenses and walk a little. Of course, it was not crazy life, far from it, but it did not hurt and even saved a dollar for just in case, or as the Americans say: “for a rainy day”.

“You can have a million in the bank, but if you buy a helicopter of 1.5 million, you get poor instantly, but if you earn $ 20 and spend $ 15, you will always have a positive amount to draw, even if it is $ 5 pesos”. It was that simple to explain the dilemma, the secret! of financial liquidity, my father.

And that is how simple it is, if someone takes the time to explain it to us and -much more important- he teaches us with his example.

What’s the point?
Well it comes to the case because our children learn from us, the adults in their life, how to understand and manage with money. For those who read “Poor Dad, Rich Dad” (rich father, poor father), this concept is not entirely foreign. Nor is it for those who listen to preach the gospel of abundance through talks such as those of Abraham Hicks and other shepherds of various names.

The lack of financial knowledge has made the Hispanic community one of the easiest prey to catch in the networks of tricksters, phonies, boors and charlatans on this beautiful land. This lack of understanding is, in turn, passed on from father to son, from daughter to grandchild, to infinity. Hence, predators make their party between and at our expense.

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Keep an eye out! To wake up. Let’s not allow our future generations to stumble over the same stone. It’s time to raise your feet! If you have too many excuses to educate yourself properly on the subject of what money is, how it works and when it is appropriate to take risks to multiply it, if you are too tired, bored, occupied or overwhelmed by the lack of financial stability in your life, then, At the very least, allow your children to take classes or read books on financial literacy (finantial literacy). Facilitate that they be educated, “that they get drenched” on the subject.

Because, here between us, it’s the time!

It’s good to borrow up to the nose, to not have or lose credit, to submit to exorbitant interest rates, that our children leave the universities with a debt that will take 20 or 30 years to pay.

The American system is made so that we receive a thousand requests for credit by mail and zero, nothing, none to educate us about the complexity of the loans, mortgages, bank notes, APRs, cycles, terms, proportionality between debt and income and a lot of other rules that govern the personal, local, global and global economy.

So, let’s get to work!

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Educación Financiera:
No se trata de cuánto ganas

POR HERGIT LLENAS

“No se trata de cuánto ganas, si no de cuánto gastas”, me dijo mi padre un día de invierno hace casi 25 años. Este consejo ha sido uno de los pilares que han regido mi vida y, definitivamente, una de las razones de la estabilidad financiera que haya podido tener.

Un lustro atrás ganaba apenas unos $12 la hora, es decir menos de $25,000 verdes al año. No obstante, me alcanzaba para cubrir mis gastos y pasear un poquito. Desde luego, no era la vida-loca ni mucho menos, pero igual no malpasaba e incluso guardaba un dólar para un por si acaso, o como dicen los americanos: “for a rainy day”.

“Puedes tener un millón en el banco, mas si te compras un helicóptero de 1.5 millones, te quedas pobre al instante. Sin embargo, si ganas $20 y gastas $15, siempre tendrás un monto positivo del cual echar mano, aunque este sea de $5 pesos”. Así de sencillo explicaba el dilema, ¡el secreto! de la liquidez financiera, mi progenitor.

Y es que así de sencillo es, si alguien se toma el tiempo de explicárnoslo y –muchísimo más importante- nos lo enseña con su ejemplo.

¿Y a qué viene todo esto?

Pues viene al caso porque nuestros hijos aprenden de nosotros, los adultos en su vida, cómo entender y manejarse con el dinero. Para quienes leyeron “Poor Dad, Rich Dad” (Padre rico, padre pobre), este concepto no es del todo ajeno. Tampoco lo es para quienes escuchan predicar el evangelio de la abundancia a través de las charlas como las de Abraham Hicks y otros pastores de variopintas denominaciones.

Bilingual News Red Latina Since 2000

La falta de conocimiento financiero ha convertido la comunidad hispana en una de las presas mas fáciles de atrapar en las redes de los embaucadores, farsantes, patanes y charlatanes sobre esta bella tierra. Esta falta de entendimiento es, a su vez, pasado de padre a hijo, de hija a nieto, hasta el infinito. De ahí que, los depredadores hagan su fiesta entre y a costa de nosotros.

¡Mucho ojo! A espabilarse. No permitamos que nuestras futuras generaciones tropiecen con la misma piedra. ¡Es hora de levantar los pies! Si usted tiene demasiadas excusas para educarse debidamente sobre el tema de qué es el dinero, cómo trabaja y cuándo es propicio tomar riesgos para multiplicarlo, si está demasiado cansada, aburrido, ocupada o sobrecogido por la falta de estabilidad financiera en su vida, entonces, por lo menos, permita que sus hijos tomen clases o lean libros sobre alfabetización financiera (finantial literacy). Facilite que se eduquen, “que se empapen” sobre el tema.

Porque, aquí entre-nos, ¡ya está bueno!

Ya está bueno de endeudarse hasta las narices, de no tener o perder el crédito, de someternos a tasas de interés exorbitantes, de que nuestros hijos salgan de las universidades con una deuda que les tomará 20 o 30 años saldar.

El sistema norteamericano está hecho para que nos lleguen mil solicitudes de crédito por correo y cero, nada, ninguna para educarnos sobre la complejidad de los préstamos, hipotecas, notas bancarias, APRs, ciclos, términos, proporcionalidad entre deuda e ingreso y un montón de otras reglas que gobiernan la economía personal, local, mundial y global.

Entonces, ¡manos a la obra!


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