Cómo aumentar el reembolso de las familias hispanas para los impuestos de 2025

How Hispanic Families Can Increase Their 2025 Tax Refund

Por Miguel Burgos

Deducción por propinas: una gran oportunidad

Para los trabajadores hispanos en Estados Unidos que laboran en industrias donde las propinas son comunes (restaurantes, hotelería, entregas, salones de belleza y más), los nuevos cambios en las leyes de impuestos pueden representar un impulso económico muy importante. A partir de 2025 y hasta 2028, usted podrá deducir hasta $25,000 al año en propinas calificadas de su ingreso federal sujeto a impuestos, ya sea que detalle sus deducciones o no.

Tip Deduction: A Big Opportunity

For Hispanic workers in the United States who work in industries where tipping is common (restaurants, hospitality, delivery, beauty salons, and more), recent changes in tax law can represent a significant economic boost. Starting in 2025 and through 2028, you may deduct up to $25,000 per year in qualified tips from your federal taxable income, whether you itemize your deductions or not.

El IRS define una “propina calificada” como una propina voluntaria en efectivo o con tarjeta pagada por los clientes o recibida mediante reparto de propinas, en ocupaciones donde los trabajadores “habitualmente y de manera regular” reciben propinas al 31 de diciembre de 2024.

The IRS defines a “qualified tip” as a voluntary cash or card tip paid by customers or received through tip-sharing, in occupations where workers “customarily and regularly” receive tips as of December 31, 2024.

Reembolso de impuestos 2025

Por ejemplo: un mesero o conductor de viajes compartidos (rideshare) cuyas propinas mensuales se reportan en un W-2 o están debidamente documentadas, puede reducir su ingreso sujeto a impuestos por el monto de esas propinas (hasta el límite). Eso significa menos impuestos y, potencialmente, un reembolso más grande.

For example: a server or rideshare driver whose monthly tips are reported on a W-2 or properly documented can reduce their taxable income by the amount of those tips (up to the limit). This means lower taxes and potentially a larger refund.

Por qué esto es especialmente relevante para los trabajadores hispanos:

Why This Is Especially Relevant for Hispanic Workers:

-Los latinos están ampliamente representados en los sectores de servicios, hotelería, restaurantes, viajes compartidos y cuidado personal, todos ellos rubros donde las propinas son comunes.

Latinos are highly represented in service, hospitality, restaurant, rideshare, and personal care sectors—industries where tipping is common.

-Asegurar un reporte adecuado de las propinas (por medio del empleador o de manera individual) es clave: solo califican las propinas reportadas en W-2, 1099 o Formulario 4137.

Proper reporting of tips (through the employer or individually) is key: only tips reported on W-2, 1099, or Form 4137 qualify.

-La deducción se reduce gradualmente (“phase out”) cuando el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) supera los $150,000 para contribuyentes solteros o $300,000 para quienes declaran en conjunto.

The deduction phases out when the Modified Adjusted Gross Income (MAGI) exceeds $150,000 for single filers or $300,000 for joint filers.

Deducción fiscal

Consejos para aprovechar esta deducción:

Tips to Maximize This Deduction:

-Mantenga registros precisos de las propinas recibidas y reportadas, incluyendo propinas en efectivo, tarjeta o aplicaciones móviles. Solo cuentan las propinas voluntarias; los cargos automáticos por servicio podrían no calificar.

Keep accurate records of tips received and reported, including cash, card, or mobile app tips. Only voluntary tips count; automatic service charges may not qualify.

-Pídale a su empleador que si es posible incluya el código ocupacional de propinas en su formulario, ya que no se le requerirá reportar por separado el ingreso de propinas para el año tributario 2025.

Ask your employer to include the occupational tip code on your form if possible, since you will not be required to separately report tip income for the 2025 tax year.

-Si trabaja por cuenta propia (por ejemplo, como repartidor independiente o trabajador de aplicaciones) en un puesto elegible que recibe propinas, también puede reclamar la deducción, pero esta no puede exceder su ingreso neto de ese negocio.

If you are self-employed (such as an independent delivery worker or app-based worker) in an eligible tipping occupation, you can also claim the deduction, but it cannot exceed your net income from that business.

Ahorros familiares y estrategias de fin de año para maximizar su reembolso

Family Savings and Year-End Strategies to Maximize Your Refund

Además de la deducción por propinas, las familias latinas pueden optimizar aún más sus reembolsos y alivios fiscales antes de que termine el año:

In addition to the tip deduction, Latino families can further optimize their refunds and tax relief before the end of the year:

1. Revise su retención con anticipación: Si espera reclamar esta nueva deducción (u otros créditos nuevos), considere ajustar su formulario W-4 o sus pagos estimados de impuestos como trabajador independiente para evitar pagar de más durante el año.

Review Your Withholding Early:

If you expect to claim this new deduction (or other new credits), consider adjusting your W-4 or your estimated tax payments as a self-employed worker to avoid overpaying during the year.

2. Aproveche los créditos por dependientes y familiares: La ley OBBB incluye mejoras como el aumento de la deducción estándar y créditos para familias e hijos. Asegúrese de tener números de Seguro Social válidos para sus hijos y dependientes, y confirme su elegibilidad para el Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC) y el Crédito Tributario por Hijos (CTC). Estos créditos benefician significativamente a los hogares hispanos.

Take Advantage of Dependent and Family Credits:

The OBBB law includes enhancements such as a higher standard deduction and new credits for families and children. Make sure your children and dependents have valid Social Security Numbers, and verify your eligibility for the Earned Income Tax Credit (EITC) and the Child Tax Credit (CTC). These credits significantly benefit Hispanic households.

3. Documente otros gastos y deducciones: Aunque no detalle sus deducciones, guardar recibos y registros lo ayuda en caso de que califique para créditos de eficiencia energética en el hogar, adopción u otros. También le permite estar preparado por si más adelante le conviene detallar deducciones.

Document Other Expenses and Deductions:

Even if you don’t itemize, keeping receipts and records helps if you qualify for home energy credits, adoption credits, or others. It also prepares you in case itemizing becomes beneficial later.

4. Considere una “sesión de planificación fiscal” antes de fin de año: Si tiene un pequeño negocio, recibe ingresos vía 1099 o ha cambiado de empleo, hable con un asesor fiscal (preferiblemente bilingüe) para realizar ajustes rápidos antes del 31 de diciembre, como aumentar sus aportes a la jubilación (IRA, SEP-IRA) o diferir ingresos.

Consider a “Year-End Tax Planning Session”:

If you own a small business, receive 1099 income, or changed jobs, speak with a tax advisor (preferably bilingual) to make quick adjustments before December 31, such as increasing retirement contributions (IRA, SEP-IRA) or deferring income.

5. Use servicios confiables, gratuitos o de bajo costo para preparar impuestos en español: Muchas organizaciones comunitarias al servicio de los hispanos (como clínicas de impuestos pro bono) ofrecen ayuda. Asegúrese de que estén familiarizadas con la nueva deducción por propinas y otros cambios de la OBBB. TurboTax también ofrece ayuda en español, con expertos que pueden guiarlo paso a paso.

Use Reliable, Free or Low-Cost Tax Preparation Services in Spanish:Many community organizations serving Hispanics (such as pro bono tax clinics) offer assistance. Make sure they are familiar with the new tip deduction and other OBBB changes. TurboTax also offers help in Spanish, with experts who guide you step by step.

* Miguel Burgos es portavoz de TurboTax. Visite https://turbotax.intuit.com/personal-taxes/en-espanol/para conocer más sobre los nuevos cambios en la ley fiscal y cómo puede beneficiarse de ellos.

Miguel Burgos is a spokesperson for TurboTax. Visit the Spanish resource page to learn more about new tax law changes and how you can benefit from them.