Qué pueden hacer las familias ante el aumento de las pólizas de seguro

What Can Families Do in the Face of Rising Insurance Premiums

Persna mostrando un documento con informacion a un hombre

La experta Carla Mendoza explica las estrategias más efectivas para enfrentar la situación sin poner en riesgo la cobertura.

Expert Carla Mendoza explains the most effective strategies to handle the situation without putting coverage at risk.

En los últimos meses, miles de familias en Estados Unidos han recibido notificaciones de incremento en sus pólizas de seguro médico, de vida y de protección financiera. El fenómeno, lejos de ser aislado, responde a factores económicos, regulatorios y al comportamiento real del sector salud. Frente a este escenario, Carla Mendoza, experta en seguros, autora bestseller y directora de CM Insurance Advisors, detalla por qué estos aumentos están ocurriendo y cuáles son las estrategias más efectivas para enfrentar la situación sin poner en riesgo la cobertura.

In recent months, thousands of families across the United States have received notices of increases in their health, life, and financial protection insurance policies. This phenomenon, far from being isolated, is driven by economic and regulatory factors as well as real trends within the healthcare sector. In this context, Carla Mendoza—insurance expert, bestselling author, and CEO of CM Insurance Advisors—explains why these increases are happening and what the most effective strategies are to address the situation without jeopardizing coverage.

De acuerdo con Mendoza, el alza en las primas responde a una combinación de elementos que coinciden este año. En primer lugar, el costo médico continúa aumentando a nivel nacional: hospitales, medicamentos, procedimientos y honorarios profesionales registran incrementos anuales que elevan la llamada “inflación médica”. Para poder cubrir estos gastos, las aseguradoras se ven obligadas a ajustar los precios de sus pólizas.

According to Mendoza, the rise in premiums is due to a combination of factors converging this year. First, medical costs continue to rise nationwide: hospitals, medications, procedures, and professional fees register annual increases that drive what is known as “medical inflation.” To cover these expenses, insurance companies are forced to adjust the prices of their policies.

A esto se suma un factor determinante para la comunidad hispana: los cambios regulatorios en los subsidios del mercado de salud. Este año, los planes de Obamacare experimentaron aumentos debido a la eliminación del crédito fiscal adicional otorgado durante la pandemia a través del American Rescue Plan. Al desaparecer este beneficio, las primas fueron recalculadas, afectando el costo mensual de miles de asegurados.

Added to this is a key factor affecting the Hispanic community: regulatory changes in health marketplace subsidies. This year, Obamacare plans experienced increases due to the elimination of the additional tax credit granted during the pandemic through the American Rescue Plan. With the removal of this benefit, premiums were recalculated, impacting the monthly costs for thousands of policyholders. 

Finalmente, con la conclusión de varios programas temporales implementados en los años recientes, muchas pólizas regresaron a sus precios originales, generando incrementos inesperados para los usuarios.

Finally, with the conclusion of several temporary programs implemented in recent years, many policies reverted to their original pricing, resulting in unexpected increases for users.

Soluciones para proteger el bolsillo y mejorar la cobertura

Solutions to Protect Your Finances and Improve Coverage 

1. Revisar la póliza antes de la renovación automática: Una evaluación oportuna permite corregir subsidios, detectar errores, optimizar beneficios y encontrar alternativas más asequibles. “Una revisión a tiempo puede significar cientos o miles de dólares de ahorro al año”, señala Mendoza.

Review your policy before automatic renewal: A timely review allows for subsidy corrections, error detection, benefit optimization, and the identification of more affordable alternatives. “A review done on time can mean hundreds or even thousands of dollars in savings per year,” Mendoza notes.

2. Complementar el seguro médico con protección financiera: Planes accesibles de accidentes, enfermedades críticas o seguro de vida pueden ayudar a cubrir deducibles, copagos y emergencias sin afectar los ahorros del hogar.

Supplement health insurance with financial protection: Affordable accident, critical illness, or life insurance plans can help cover deductibles, copayments, and emergencies without affecting household savings.

Familia disfrutando de una cena

3. Evaluar opciones financieras como un IUL (Indexed Universal Life): Estos planes permiten crecimiento seguro del capital, protección ante mercados negativos, beneficios libres de impuestos para retiro y cobertura ante enfermedades crónicas o terminales. “Es una estrategia integral que protege hoy y construye estabilidad a largo plazo”, afirma.

Evaluate financial options such as an IUL (Indexed Universal Life): These plans offer secure capital growth, protection against market downturns, tax-free retirement benefits, and coverage for chronic or terminal illnesses. “It’s a comprehensive strategy that protects you today and builds long-term stability,” she explains.

4. Ajustar el plan a la realidad actual: Cambios de compañía, optimización de deducibles, actualización de ingresos y recalculo de subsidios pueden revertir aumentos que muchas veces no son definitivos.

Adjust your plan to your current reality: Changing carriers, optimizing deductibles, updating income information, and recalculating subsidies can reverse increases that are often not permanent. 

5. No esperar al último minuto: Permitir que la renovación automática se ejecute sin revisión puede resultar en primas más altas, menos beneficios o subsidios mal aplicados.

Don’t wait until the last minute: Allowing an automatic renewal to go through without review can result in higher premiums, fewer benefits, or incorrectly applied subsidies. 

“No se trata del aumento, sino de recuperar el control”. Para Mendoza, el incremento en las pólizas no debe asumirse como un golpe inevitable, sino como una oportunidad para revisar y mejorar la protección. “Con la asesoría correcta, no solo puedes evitar el impacto del aumento, sino incluso obtener una cobertura superior”, enfatiza.

“It’s not about the increase—it’s about regaining control.” For Mendoza, rising premiums should not be accepted as an unavoidable blow, but rather as an opportunity to review and improve coverage. “With the right guidance, you can not only avoid the impact of an increase, but even obtain better coverage,” she emphasizes. 

Carla Mendoza es directora y CEO de CM Insurance Advisors. Especialista en seguros de Salud, Vida, Complementarios y Planificación Financiera, con más de 7 años de experiencia. Ha asesorado a más de 3.000 hispanos en Estados Unidos y dirige una agencia con presencia en 34 estados y más de 40 agentes activos. Es autora bestseller del libro “La vida es una venta” y una de las voces más influyentes en educación financiera y protección patrimonial para la comunidad latina en EEUU.

Carla Mendoza is the Director and CEO of CM Insurance Advisors. She specializes in Health, Life, Supplemental Insurance, and Financial Planning, with more than seven years of experience. She has advised more than 3,000 Hispanics in the United States and leads an agency with a presence in 34 states and more than 40 active agents. She is the bestselling author of “Life Is a Sale” and one of the most influential voices in financial education and asset protection for the Latino community in the U.S.