¿Tienes deudas? Así es como funciona un plan de manejo de deudas en Estados Unidos.

Do you have debts? This is how a debt management plan works in the United States.

 

¿Tienes deudas? Así funciona un plan de manejo en EE.UU.

¿Tienes deudas? Así es como funciona un plan de manejo de deudas en Estados Unidos Tener múltiples deudas con tasas de interés elevadas puede convertirse rápidamente en una carga difícil de manejar. Cuando los pagos se acumulan y el dinero no alcanza, muchas personas sienten que se quedan sin opciones claras.

Having several high-interest debts can quickly become overwhelming. As payments pile up and finances tighten, many people feel like they are running out of realistic solutions.

plan de manejo de deudas

Antes de considerar alternativas extremas como la bancarrota o préstamos de alto riesgo, existe una opción menos conocida pero efectiva: el plan de manejo de deudas, conocido en inglés como debt management plan (DMP).

Before turning to extreme measures such as bankruptcy or risky loans, there is a lesser-known but effective option: the debt management plan (DMP).

Este tipo de programa está diseñado para ayudar a personas con deudas no garantizadas, especialmente tarjetas de crédito, a organizar sus pagos y reducir la presión financiera.

This type of program is designed to help people with unsecured debts, especially credit cards, organize their payments and reduce financial stress.

Un debt management plan es ofrecido por agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro que trabajan como intermediarias entre el consumidor y los acreedores.

A debt management plan is offered by nonprofit credit counseling agencies that act as intermediaries between consumers and their creditors.

En lugar de hacer varios pagos cada mes, la persona realiza un solo pago mensual a la agencia, que luego se encarga de distribuir el dinero entre los acreedores.

Instead of making multiple monthly payments, the individual makes one single payment to the agency, which then distributes the funds to creditors.

El proceso comienza con una evaluación detallada de la situación financiera del participante, incluyendo ingresos, gastos y deudas totales.

The process begins with a detailed assessment of the participant’s financial situation, including income, expenses, and total debt.

Después de este análisis, la agencia negocia con los acreedores para reducir las tasas de interés y, en algunos casos, eliminar cargos adicionales.

  

cómo salir de deudas

After this review, the agency negotiates with creditors to lower interest rates and, in some cases, eliminate extra fees.

Con las nuevas condiciones, se establece un pago mensual fijo y más manejable, con un plazo definido para salir de deudas.

With the new terms in place, a fixed and more manageable monthly payment is established, along with a clear timeline to become debt-free.

La mayoría de los planes de manejo de deudas tienen una duración aproximada de entre tres y cinco años, dependiendo del monto adeudado.

Most debt management plans last between three and five years, depending on the total amount owed.

Estos planes suelen incluir deudas como tarjetas de crédito y préstamos personales no garantizados, pero excluyen hipotecas y préstamos de auto.

These plans typically include credit cards and unsecured personal loans, but exclude mortgages and auto loans.

Tampoco suelen cubrir deudas fiscales ni préstamos estudiantiles, que tienen reglas y programas distintos.

They also usually do not cover tax debt or student loans, which follow different rules and programs.

Entre las principales ventajas del DMP están la reducción de intereses, pagos más accesibles y una disminución significativa del estrés financiero.

Among the main advantages of a DMP are lower interest rates, more affordable payments, and reduced financial stress.

tarjetas de crédito

Sin embargo, también existen desventajas que deben considerarse, como el cierre de algunas cuentas y un impacto temporal en el puntaje de crédito.

However, there are also drawbacks to consider, such as the closure of some accounts and a temporary impact on credit scores.

Además, estos programas suelen incluir cuotas administrativas mensuales y requieren compromiso y disciplina para cumplir con el plan.

In addition, these programs often include small monthly administrative fees and require consistency and discipline.

Un debt management plan puede ser adecuado para quienes tienen varias tarjetas con

intereses altos y pueden pagar algo cada mes, aunque no el total.

A debt management plan may be suitable for people with multiple high-interest credit cards who can afford monthly payments, even if not the full amount.

A diferencia de la consolidación de deudas, un DMP no implica solicitar un nuevo préstamo, lo que reduce el riesgo de endeudarse aún más.

Unlike debt consolidation, a DMP does not involve taking out a new loan, reducing the risk of accumulating more debt.

Aunque el plan puede afectar el crédito a corto plazo, muchas personas ven mejoras a largo plazo al reducir su deuda total.

While a DMP may affect credit in the short term, many people see long-term improvements as their total debt decreases.

En conclusión, un debt management plan no es una solución instantánea, pero sí una herramienta estructurada y realista para recuperar el control financiero.

asesoría crediticia

In conclusion, a debt management plan is not a quick fix, but it is a structured and realistic tool for regaining financial control.

Para quienes buscan una salida ordenada y menos riesgosa de las deudas, puede ser una alternativa sólida y accesible en Estados Unidos.

For those looking for a safer and more organized way out of debt, it can be a practical and accessible option in the United States.